Amortización de crédito
Calcula cómo se distribuyen tus pagos entre intereses y capital, y revisa cuánto podrías ahorrar con abonos adicionales.
Cómo funciona esta calculadoraEvolución del saldo
El gráfico muestra cómo disminuye el capital pendiente durante el crédito.
Tabla de amortización
Detalle mensual del escenario calculado.
Ver tabla completa
| Mes | Pago | Interés | Abono a capital | Saldo |
|---|
La estimación usa una cuota fija y convierte la tasa nominal anual a mensual dividiéndola por 12. No representa la tasa efectiva ni incluye seguros, impuestos, comisiones o restricciones de pago anticipado. Revisa las condiciones oficiales de tu crédito antes de tomar decisiones.
Cómo leer una tabla de amortización
Fórmula y ejemplo de amortización
Tasa mensual nominal
Cuota base mensual
Interés del mes
Capital amortizado del mes
Qué significa cada símbolo
- P
- Capital inicial del crédito.
- r
- Tasa nominal anual en porcentaje.
- n
- Número de cuotas mensuales del plan original.
- Q
- Cuota base mensual.
- i
- Tasa mensual en decimal.
- k
- Número del mes.
- Sₖ₋₁
- Saldo pendiente al comienzo del mes k.
- Iₖ
- Interés del mes k.
- pₖ
- Pago del mes k, incluido el abono extra. El último pago se ajusta al saldo.
- Cₖ
- Capital amortizado durante el mes k.
Con tasa cero, la cuota base es P / n. El abono adicional reduce capital y plazo, manteniendo la cuota base. Ejemplo: 1.200, tasa 0% y 12 meses dan una cuota de 100; agregando 100 cada mes, se paga en 6 meses. El último pago se ajusta al saldo. Los cálculos conservan decimales internos; los importes visibles se redondean a dos decimales como máximo.
Cada cuota se divide en dos partes. Una cubre los intereses generados por el saldo pendiente y la otra reduce el capital que todavía debes. Al comienzo del crédito el saldo es mayor, por lo que normalmente una parte más grande del pago corresponde a intereses.
Ejemplo con intereses
Para un capital de 1.200, tasa nominal anual de 12% (1% mensual), plazo de 12 meses y sin abonos extra, la cuota base es aproximadamente 106,62. En el primer mes se pagan 12 de intereses y se amortizan 94,62 de capital; el saldo queda en 1.105,38. El total estimado es 1.279,42, incluidos 79,42 de intereses. Estas cifras se muestran redondeadas; la tabla conserva precisión interna.
Cuota fija no significa intereses fijos
En un crédito con cuota fija, el monto mensual base se mantiene estable, pero su composición cambia. A medida que baja el saldo, se generan menos intereses y una proporción mayor de la cuota se destina a amortizar capital.
Qué hace un abono adicional
El simulador aplica el abono extra después de cubrir los intereses del mes y lo descuenta del capital. Como el saldo baja más rápido, los intereses de los meses siguientes también disminuyen. El resultado puede ser un plazo más corto y un costo total menor.
Cómo interpretar el gráfico
La línea del plan original muestra la reducción del saldo pagando solo la cuota base. Cuando ingresas un abono adicional aparece una segunda línea. Mientras más rápido se acerque a cero, antes terminarías de pagar bajo los supuestos utilizados.
Qué debes confirmar con la institución
Algunos créditos cobran comisiones por prepago, imponen montos mínimos o aplican los pagos adicionales de otra manera. También pueden existir seguros y cargos incluidos en la cuota real. Esta herramienta sirve para comprender la amortización, pero no reemplaza la tabla contractual ni el costo total informado por la entidad financiera.